“十四五”规划提出,要以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。近年来,我国数字经济不断做强做优做大,数字化转型进入全面发力期。工商银行积极对标数字化转型国家战略,提出了围绕“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因”五维布局,打造“数字工行(D-ICBC)”总体方案。我们以研发机制改革为抓手,着力推动“数字基因”重塑,为数字化转型注入新动能。

中国工商银行金融科技部总经理 杨龙如

谋变:聚焦数字化本质和目标,推动研发机制改革

数字化转型的本质是以“数据、技术”双要素驱动,加速业务模式、管理模式的创新和重塑,有效提高价值创造能力,实现企业级转型升级和创新发展。

“数字工行”建设,就是要以数据、技术为驱动,实现提升用户体验、提升业务效率、提升经营价值的三大目标。提升用户体验,意味着要更加敏锐地发现和及时解决服务过程中的断点、堵点、难点,满足客户个性化需求,做到客户服务快速、便捷和安全。提升业务效率,重点是通过“经验变规则、被动变主动、非实时变实时、线下为主变线上线下并重”等手段,解答好“一些流程环节能不能不做、能不能用机器做”这两个问题。提升经营价值,则要求通过业务模式、业务流程和内部管理的创新优化,提高产品适应性、客户触达能力、运营效率和风险管控水平,提升经营活动的投入产出比。

研发机制改革的首要问题,是如何将与技术和数据相关的资源、能力和解决方案更有效地投放到业务创新、业务运营、经营管理活动中,更好地发挥技术、数据对提升用户体验、提升业务效率、提升经营价值的驱动作用。为此,工商银行通过调整完善金融科技机构职能,实施板块化分工、差异化研发、扁平化管理、开放化布局的“四化”改革,强化金融科技人才队伍建设等措施,持续提升研发效能,推动科技条线外向型转型和业技融合,激发数字化转型动能。

布局:打通金融科技“研、产、用”链条

在新一轮数字化浪潮发轫之初,工商银行敏锐把握时代之变,实施集团金融科技组织架构变革,调整完善金融科技机构职能,为持续深化研发机制改革奠定了良好基础。

积极适应业务与科技融合趋势。在总行层面,将信息科技部与产品创新管理部整合,组建金融科技部;在直属机构层面,将测试与需求职能整合,组建业务研发中心。积极适应金融生态建设要求,成立工银科技公司,负责金融科技对外合作与产品服务输出。积极适应新技术快速发展与应用趋势,设立金融科技研究院,开展前沿技术追踪研究、新技术应用试点以及向总分行业务部门的传导。

各中心内部陆续开展机构调整和职能扩充。软件开发中心实施“板块化”改革,将同一业务板块下的研发项目向一个研发部内聚闭环,为业务部门提供“一站式”研发服务体验;设立数据智能中心,开展大数据和人工智能技术创新、金融数据体系建设、场景应用创新和生态赋能等工作。数据中心设立信息安全运营中心,依托新技术构建集团信息安全防护体系。业务研发中心面向业务部门和分行探索开展基于大数据的业务运营支持服务。

2021年,工商银行整合金融科技发展委员会和网络金融推进委员会有关职能,成立由行长任主任委员的金融科技与数字化发展委员会,作为全行数字化转型发展的决策和协调机构,深化推动数字化转型驶入快车道。

至此,工商银行自顶向下建立起适应数字化发展要求的组织架构体系,并在创新研发领域打通了金融科技“研、产、用”链条,构建起以科技力量为核心的金融科技生态圈,为全行数字化转型提供了强有力的组织保障。

运筹:以企业级架构支撑研发运营一体循环

工商银行借鉴业界先进经验,结合自身实际,在全面建成企业级架构的基础上,构建了“敏态+稳态”研发双模式和研发运营“两循环”,增强了以客户为中心、服务快速响应、数据驱动创新的能力。

一是建设形成企业级架构体系。在前期智慧银行生态系统ECOS建设过程中,工商银行深入实施业务架构建设和IT架构转型。在业务架构方面,各业务部门与科技部门合作,将全行发展战略解析为各专业条线的前瞻性业务能力,注入流程、产品、实体模型,围绕产品服务、市场营销、资源管理、业务支持等价值创造环节,形成了4000多个标准化的业务组件,统一业务需求表达;在应用架构方面,降低产品应用之间的耦合度、增强基础服务应用的复用度,形成“横向可解耦、纵向有支撑”的IT架构体系,打造超过10万个标准IT服务,实现业务架构在系统层面落地;在数据架构方面,构建了以贴源层、聚合层、萃取层为核心的数据中台分层体系,提供1000余项数据服务。业务组件、数据服务、IT服务以及近1000个用户界面组件协同发挥作用,支持内外部业务能力、数据能力的灵活组装,通过“标准产品灵活配置上线+个性产品轻量开发”,实现业务快速创新。这一体系将传统固化在单个系统中的业务能力释放出来,按需向各业务系统供给,灵活支撑开放生态下各类场景、业态的差异化需求。

二是构建“敏态+稳态”研发模式。在敏态方面,实施研发模式“差异化”改革。对于顶层设计明确、创新活跃、需求变化快的产品服务,实行端到端敏捷迭代研发模式,按产品或系统组建150多个跨部门、跨机构、跨层级工作团队,快速受理客户需求;通过研发过程管理权限下沉至团队,缩短决策链条;借鉴最小化可行产品(MVP)思路,基于独立闭环的需求项实施研发,使产品和服务创新一直处于“小步快跑、持续优化”状态,提升对市场变化的响应速度。在稳态方面,实施“扁平化”改革。对于业务体系相对稳定、安全运营要求较高的基础业务领域,在保持传统“瀑布”研发模式的同时,对部分项目下放审批权,实行发起端到受理端直联的轻流程审批;结合组织架构调整,优化科技条线内部需求分析、测试验收等职责分工,业务需求分析过程中的工作节点减少60%,大幅提升分析效率;根据系统成熟度、投产复杂度,灵活定制研发流程,逐步推广一体化研发测试,对于成熟度高、投产风险可控的内容,由软件开发中心测试后直接投产。

三是推进研发运营管理一体循环。在科技条线内部,基于DevOps方法体系,构建研发运营一体化“小循环”。对标国内外先进方法论及最佳实践,建立了契合数字化转型要求的DevOps能力成熟度评估标准和指南,持续推进DevOps工具平台数字化建设与改造;依托企业级持续交付工具链,实现需求、开发、测试、投产运维等环节的上下游贯通,提高跨机构协同效率,提升创新试错容错能力;将研发端与运营端有效衔接,将新系统、新产品上线后的技术指标、生产问题及时反馈研发团队,助力快速迭代。强化科技与业务协同,建立业务运营支撑体系和数据驱动运营与研发的创新模式,构建研发运营一体化“大循环”。围绕业务运营目标,构建覆盖用户、产品、渠道、活动、内容的运营指标、分析方法模型、技术能力体系,实现业务运营数据、用户反馈信息的自动获取、智能分析,为科技与业务部门的产品经理开展运营活动、调整运营策略和持续优化产品服务提供支撑,通过联通设计、研发、运营全链条,形成了数据驱动运营、运营驱动研发的循环创新模式。

举才:金融科技人才“站出来”“走出去”

数字化转型成功与否,不仅仅取决于科技部门,更取决于业务部门。工商银行积极打通科技与业务、总行与分行的育人用人协同机制。让更多金融科技人才“站出来”,人尽其才承担重要创新任务;让更多金融科技人才“走出去”,成为带动业务部门数字化转型的“星星之火”。

一是实施“开放化”改革,走好科技赋能的“最初一公里”“最后一公里”。调整优化总行科技力量布局,面向业务部门、分行和客户加强科技资源投放。产品赋能团队面向总行业务部门提供一对一服务,共同开展客户市场分析,找准产品改进方向,提出新技术应用、产品演化创新、跨产品线组合创新等方案建议并推动落地实施。服务支持团队面向各分行,提供市场调研、业务与技术创新方案设计、特色研发、新技术推广、业务培训、答疑解惑、数据分析等服务,助力分行提升科技专业能力。金融科技生态拓展团队协同分行,挖掘行业数字化转型合作机会,做好重点产品推广、重点客户营销、合作场景对接,助力分行金融生态建设。

二是构建业务科技互通的人才职业生涯通道,为业务部门注入“数字基因”。建立分层立体式数字化培训体系,面向机构、部室负责人等高级管理人员,邀请数字化领域的院士、专家授课,升级数字化战略思维;针对数字化复合人才,通过引入社会化技能培训认证、与高校深度合作培养等方式,锻造数字化实战能力。面向“全员队伍”,通过专题培训、送课上门等方式,讲授金融科技赋能业务创新相关课程,渗透数字化基因,提升全员数字素养。加大各级科技和业务部门之间的干部交叉任职力度,推动总行业务部门、各分行选拔任用熟悉金融科技的干部,着力打造“人力招聘—科技培养—业务使用”的人才“蓄水池”。2022年总行金融科技部向业务部门、子公司输送多名中高级金融科技管理人员,各中心向西部地区分行选派优秀金融科技人才数百人,以人才流动深化业技融合和基因渗透。

三是探索“揭榜挂帅”创新攻关机制,选贤举能、唯求实效。聚焦重大业务创新攻关和关键技术攻坚领域公开张榜,竞争挂帅,选拔最有能力的负责人、最优解决方案,组建业务与科技深度融合的挂帅团队,各部门集中优势资源开展创新攻关,将“好钢用在刀刃上”。

图 工商银行探索“揭榜挂帅”创新攻关机制

回眸:科技赋能效果持续显现

经过几年的实践检验,研发机制改革进一步释放了工商银行的技术、数据硬实力,强化了业务与科技的融合软实力,最终转化为对经营发展的价值创造力。

一是促进了用户体验的持续提升。通过研发机制改革,科技资源优先投向与客户服务直接相关的领域,保障了用户体验的持续提升,进一步增强了金融产品服务的适应性、竞争力、普惠性。2022年上半年,在整体研发规模同比增长17%的情况下,需求项平均研发周期维持在1个月左右,版本投产用时减少71.5%。例如,依托云工行推出远程手机号修改审核、重置U盾密码等12大场景服务,云网点访问量达3.3亿次,保障了疫情防控常态化背景下客户金融服务的连续性。又如,e抵快贷推出在线抵押服务,将抵押登记办理时间缩短至最快1小时,为小微客户提供了便捷高效的融资途径。

二是促进了业务效率的持续提升。通过研发机制改革,围绕数字化转型重点方向加大投入,综合运用新技术赋能、模式创新、信息共享、系统整合等方式,多措并举提升业务效率。如面向网点一线员工打造了工银网点通,将网点业务处理、内部管理、产品营销等系统功能进行有机整合,构建“一次登录、一次身份验证、一站式业务操作”的全新应用模式,清理低效功能,切实为基层减负;依托互联网智慧运营平台,支持业务部门灵活配置运营方案,上半年开展运营活动近千次。

三是促进了经营价值的持续提升。通过研发机制改革,人工智能、区块链等新技术快速实现规模化业务应用,赋能业务创新发展的同时,在落实国家大政方针政策方面发挥了积极作用,进一步增强了金融的政治性、人民性,凸显了集团经营价值。如在服务实体经济方面,创新推出基于大数据的“抗疫贷”,保障企业复工复产;在支持乡村振兴方面,推出工银“兴农通”APP,升级推广“数字乡村”综合服务平台,“金融+科技”协同赋能“三农”发展;在防范化解金融风险方面,融安e信、反洗钱等产品不断完善,向部分同业输出并形成良好口碑;在实现高水平科技自立自强方面,通过实行“揭榜挂帅”机制,解决了大型商业银行分布式技术规模化应用、市场风险估值模型自主可控等一批同业共性技术难题。

展望未来,工商银行将坚持因时而变、因势而变,持续推动研发机制改革,为客户服务和经营管理的数字化转型提供持久动力,为数字中国建设贡献工行力量。

(栏目编辑:郑岩)

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